方案規格對照
從基礎草案升級至完全體的關鍵差異
原始草案
原本討論方向
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實支實付醫療 (HSV3) 轉嫁自費醫材，觀念正確。
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意外醫療僅 5 萬 (TMR) 額度偏低，難以完全負擔幼童常見骨折或門診微創手術。
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暫緩防癌險 (PCC5) 錯失新生兒體況最乾淨、終身費率最便宜的黃金投保期。
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缺乏定額補貼與豁免 無定額險彌補父母請假薪資損失；無豁免保費，家長生病時保單有斷保風險。
推薦升級版
完全體防護網
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雙重醫療防線 (實支 + 定額) 保留 HSV3，加回 HKR5 與 SJR1。同時解決醫藥費與父母請假照顧的隱形成本。
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意外醫療升級 10 萬 應付好動期孩童的各類突發意外，容錯率倍增。
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黃金期鎖定終身防癌 立刻啟動 PCC5 2單位，用極低成本鎖定終身療程型防癌。
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新增 WPF1 親子豁免 家長的終極護身符，大人發生風險，孩子保障持續有效且免繳保費。
專業組合技
SDL 50萬 + UCR 100萬
為什麼不直接買 SDL 100萬？
根據投保規則，若要單獨將重大傷病 (SDL) 買到 100 萬，主約壽險保額也必須拉高，這會吃掉您大量的預算。
我們採用的專業作法是：維持最低主約成本，利用「重大傷病(SDL 50萬)」搭配「重大疾病(UCR 100萬)」的組合。
SDL 重大傷病
對應健保重大傷病卡資格，理賠範圍廣，涵蓋 300 多項傷病。
UCR 重大疾病
針對核心重大風險（如重度癌症、急性心肌梗塞、腦中風等）加強火力。
優勢：保費更便宜，保障範圍更立體，完美避開主約保費暴增的陷阱。
自然費率解密：20 年長線保費趨勢
破除「首年迷思」，看看孩子成年前最真實的保費變化
0歲 ~ 4歲
高防護需求期
嬰幼兒抵抗力較弱，住院率高，保費反映真實風險，約 2.7 萬/年。
5歲起
保費顯著調降
度過幼童危險期，實支實付(HSV3)保費大幅調降 960 元！形成微笑曲線低谷。
至 20 歲
長期負擔平穩
即便自然費率微幅上升，20歲成年時的保費依舊與 0 歲時相當，極度平穩。
完全體方案明細 (0歲女寶)
| 保障模組 | 險種名稱 | 保額/單位 | 首年保費(約) | 次年保費(約) |
|---|---|---|---|---|
| 基礎打底 & 豁免 維持最低主約成本，保護家長 | 金來寶小額終身壽險 (OLA6) | 10 萬 | 1,210 元 | 1,210 元 |
| 重大疾病親子型豁免 (WPF1) 強烈建議保留 |
附約豁免 | 3,315 元* | 3,600 元* | |
| 雙重醫療防線 實支應付自費，定額補貼薪水 | 佳實在住院醫療實支實付 (HSV3) | 1 單位 | 6,960 元 | 6,960 元 |
| 日安心住院定額 (HKR5) 彌補父母請假損失 |
1,000 元 | 6,770 元 | 6,770 元 | |
| 增守護健康保險手術定額 (SJR1) | 1,000 元 | 1,760 元 | 1,760 元 | |
| 癌症與重大傷病 組合技發揮極致槓桿 | 溢起防癌終身 (PCC5) 趁 0 歲鎖定終身 |
2 單位 | 3,312 元 | 3,312 元 |
| 溢卡安心重大傷病 (SDL) | 50 萬 | 230 元 | 2,045 元** | |
| 醫樣安心重大疾病 (UCR) 突破主約額度限制關鍵 |
100 萬 | 360 元 | 600 元** | |
| 意外無死角防線 跌倒、燒燙傷必備 | 享安寶意外傷害 (ADG) | 100 萬 | 320 元 | 320 元 |
| 享安寶意外醫療 (TMR) 額度提升至10萬 |
10 萬 | 1,935 元 | 1,935 元 | |
| 安鑫護意外住院 (ADM) | 2,000 元 | 1,060 元 | 1,060 元 | |
| 總繳保費 (未扣除轉帳折扣)： | 27,232 元 | 29,572 元 | ||
* WPF1 豁免保費係以 40 歲男性家長為例估算，實際費率視要保人年齡與職級而定。
** SDL 與 UCR 0歲首年享有新生兒特惠費率，次年(1歲起)適用常規費率，故有顯著跳幅。後續保費增長極為平緩。