👶 新生兒保單保障分析表 (0歲女寶)

主被保險人： 小女寶 (0歲)

要保人： 媽媽

職業類別： 1類

保單內容明細

險種代號	險種名稱	繳費年期/至幾歲	保障項目	保額/單位	應繳保費
OLAS	富邦人壽金來寶小額終身壽險	20年	📌 壽險保障 (身故/全殘)	10萬元	1,240元
ADG	富邦人壽享安康意外傷害暨兒童傷害失能保險附約	1年	📌 意外身故/失能 📌 特定燒燙傷	100萬元	320元
TMR	富邦人壽享安康意外傷害醫療保險給付附加條款	1年	📌 意外傷害醫療 (實支實付)	10萬元	1,935元
AHI	富邦人壽日額型意外住院醫療保險附約	1年	📌 意外住院日額給付	20單位	1,100元
HKR5	富邦人壽日安住院醫療定額健康保險附約	90歲屆滿	📌 住院日額給付	1,000元	6,770元
HSV3	富邦人壽愛實在一年期住院醫療健康保險附約	1年	📌 住院醫療 (實支實付) - 3單位 📌 住院雜費 (最高30萬)、門診手術 (最高2.5萬)	3單位	6,980元
UCR	富邦人壽愛心重大疾病一年定期健康保險附約	1年	📌 七項重大疾病給付	100萬元	360元
HSW1	富邦人壽愛實在一年期防癌醫療健康保險附約	1年	📌 癌症醫療 (自付額型實支) 📌 針對住院/門診/手術/雜費等	1單位	395元
PCCS	富邦人壽溢起即富終身健康保險附約	95歲屆滿	📌 住院日額給付 📌 手術/放化療/門診醫療保險金 📌 豁免保費	2單位	3,312元
SDL	富邦人壽溫卡安心重大傷病一年定期健康保險附約	1年	📌 重大傷病給付 (依健保標準)	50萬元	230元
WPA	富邦人壽親乎型保險費豁免附約	20年	📌 豁免保費 (父母身故/失能等)	-	516元
ALA	富邦人壽保幼平安壽險保險	15歲屆滿	📌 兒童特定傷害保障	69萬元	711元
年繳總保費：					23,869元

👍 保單優點分析

醫療實支搭配高額意外實支 (完整保障規劃)：
HSV3 涵蓋疾病或意外住院雜費、手術費用。TMR（意外醫療實支 10 萬元）額度在現行業界中屬相當高水準。
長年期醫療險種為基礎 (保障可至95歲)：
HKR5 可保障至 90 歲，PCCS 則可保障至 95 歲，為未來數十年提供穩定的醫療定額給付基礎。
癌症險採雙軌制 (涵蓋標靶與療程)：
PCCS 提供癌症療程給付，搭配 HSW1 (自付額型癌症實支實付)，可針對高價自費藥物、標靶治療提供實報實銷。
重大傷病及重大疾病規劃 (雙重一次金)：
規劃 SDL (重大傷病 50萬) 和 UCR (重大疾病 100萬)，可支應初期龐大的醫療費用或照顧開銷。
豁免保費機制 (保障延續性)：
規劃 WPA，當要保人（媽媽）發生特定事故時，未來保費可豁免，確保小朋友的保障不中斷。

⚠️ 未來需要補強的地方

門診手術保障較為不足： HSV3 的門診手術理賠額度（3單位最高 2.5 萬元）較為有限。建議未來可考慮**增加「手術險」的規劃**，以定額方式拉高門診手術的保障強度。
失能保障缺口 (長期照護)：保單缺乏長期的失能扶助金保障。一旦發生需要長期照護的失能狀況，長年的照護費用將是家庭最沉重的負擔。**強烈建議未來應補強定期或可保障長年期的失能扶助險。**
重大傷病額度可再提高： SDL (重大傷病 50萬元) 是基本保障。建議在預算許可下，未來可將額度提高，以獲得更充裕的治療選擇權。